2015年3月23日 通过 发表评论

罚款购房是世界上最美好的感觉之一,如果您渴望关闭并拿到钥匙,则可以接受贷方提供的任何类型的抵押。一些买家不’不问问题,他们没有完全阅读他们的 诚信估计。但重要的是在签署姓名之前了解抵押的每个条款,否则您可能会陷入困境。 不良抵押。只有知道您的同意后才有意义,特别是因为抵押文书工作中可能会出现意外情况,例如预付款罚款。

什么是预付款罚款?

如果借款人在特定时期内(通常是在抵押的头2至5年内)还清贷款,则预付罚款是一些抵押贷款人收取的费用。在今天,提前还款的罚金已经不那么普遍了,但是一些抵押贷款仍然包括这笔额外费用。

银行创建抵押贷款时,希望将其保留足够长的时间,以赚取投资回报。向借款人收取预付款罚金(通常是抵押贷款的百分比),会阻止一些借款人在头几年内进行再融资或出售,这给银行提供了收回的机会。

预付款罚则有不同的条件。一些银行仅在借款人在两到五年内对抵押贷款进行再融资时才收取罚款,而其他银行也可以在借款人出售房屋时收取罚款。所以’重要的是要知道你是否’在签署抵押文件之前,必须先支付预付款罚款以及该罚款的条件。

您有预付款罚金吗?

唐’请等到结帐时再询问预付款罚金。在您预先获得抵押贷款批准后,银行将转发详细解释抵押贷款的文件,例如贷款金额,利率,估计的结账成本以及其他费用,包括预付款罚金。

预付款罚金在常规贷款中很常见,但在FHA和VA住房贷款中并不常见。因此,如果您要使用常规抵押,阅读抵押文件至关重要。一些贷方说没有’预付罚款,但文书中包括罚款,反之亦然。如果您的贷方所说的与您阅读的内容之间存在差异,请在签署抵押文件之前提请您的贷款员注意并获得明确的答案。

可用选项

幸运的是,如果您知道自己的抵押贷款有预付款罚金,则有多种选择。如果您计划在最初的几年中不在家而又不想再融资,那么支付这笔费用可能没有问题。有时,同意预付罚款可以导致较低的利率和较低的交易成本,从而节省您的钱。

另一方面,如果您知道您将在未来几年内搬家,或者如果您有更高的利率并且希望在第一个机会进行再融资,则可以与贷方交谈并要求银行免收预付款罚款。不幸的是,贷方没有’不必花钱,但您总是可以货比三家,将您的业务转移到其他地方。一家银行可能就同一笔贷款收取预付款罚款,而另一家银行则可以免收该笔费用。如果您从另一家银行获得抵押贷款报价,并且该报价不包含预付款罚款,则可以返回原始贷方,并将此报价用作讨价还价的筹码。

底线

预付罚款可能会增加抵押贷款的成本,但有很多方法可以解决。即使银行不会免除预付款罚款,您也可以建议缩短时间。例如,如果有5年的预付款罚款,也许您可​​以谈判2或3年。

 

埃里克·汗(Eric Khan)是美国23个州的高级抵押银行家。埃里克(Eric)从事抵押行业已有10年以上,可以通过电话203-783-4593或通过电子邮件与Eric联系。 [电子邮件 protected] NMLS#184348。


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