2015年8月24日 通过 2条评论

毫无疑问,首次购房者面临的最大障碍是节省首付。有道理的是,减少或增加预付款所需的金额对需求有直接和直接的影响,而不是抵押贷款利率甚至房价的变化。

但是,随着贷方贷款产品的最新变化和旨在降低预付款的需求的新政府计划,新买家很难知道会发生什么。

首付款101

许多买家认为预付款比实际水平高。最近的一项全国调查发现,有36%的消费者认为始终需要支付20%的首付。相反,RealtyTrac的另一项调查发现,2015年第一季度的平均首付比例为购买价格的14.8%。

通过使用FHA,Fannie Mae和Freddie Mac提供的三个政府计划之一,您可以获得低得多的3%至3.5%的首付。但是,这些计划要求买方购买抵押贷款保险单,这可能会大大增加借款人的前期费用和每月费用。

首付援助

大多数买家不知道的是,他们根本不需要首付就可以获得贷款。根据美国NeighborWorks America委托进行的一项全国调查,大约70%的美国成年人不了解其社区中的中等收入购房者可获得的首付援助计划。同时,约有87%的房屋有资格获得1,250个住房中介和计划提供商的首付援助。

在对370个县的最新研究中,首付帮助的平均金额为10,443美元,平均占房屋销售价格中位数的6.84%。房屋所有权计划有各种形式和规模,旨在满足单个社区和购房者的住房需求,包括节省首付款,降低利率和年度税收抵免。

其中一个很好的例子是伊利诺伊州住房发展局(IHDA)的新@HomeIllinois计划,该计划向信誉良好的借款人提供5,000美元的首付帮助。首次购房者,回头客和希望再融资的房主均可使用。该计划在全州范围内提供,还提供具有竞争力的利率,贷方支付的抵押贷款保险和节税措施。资格取决于收入,两个或两个以下家庭的年收入上限为94,500美元,三个或三个以上家庭的年收入上限为108,675美元。

其他选择

一种鲜为人知的购房者计划越来越受欢迎。抵押信贷证书(MCC)在贷款有效期内,每年为符合条件的购房者提供高达$ 2,000的税收抵免。我的客户中心(MCC)已经存在很多年了,但是现在它们正在上升,它们通常可以与首付计划结合使用。

基本上,我的客户中心(MCC)是一项税收抵免计划,该计划允许合格的购房者在其联邦所得税申报表中要求他们支付的抵押贷款利息的一部分作为税收抵免。由于这是税收抵免,而不是税收减免,因此抵押贷款人可以每月使用抵免额的估计金额来增加买方的合格收入。所允许的抵押信贷的百分比因签发证书的州或地方住房机构而异,但信贷本身的最高上限为每年$ 2,000。另外,只要购房者居住在房屋中并保留原始抵押,便可以继续获得年度税收抵免。每年最多$ 2,000。

购买者在其社区中寻找房屋所有权援助计划(包括无或低首付计划)可以在以下位置找到它们 http://downpaymentresource.com/,该网站通过将潜在购房者连接到他们可能不曾知道的预付定金援助资金中,从而帮助他们成为合格的购买者。

scook@reeconadvisors.com'

史蒂夫·库克(Steve Cook)是《房地产经济观察》的执行编辑,该杂志被美国全国房地产编辑协会评为2011年两个最佳房地产新闻网站之一。在2007年与他人共同创立REEW之前,他曾担任美国全国房地产经纪人协会公共事务副总裁。在2006年和2007年,他被评为房地产业100位最具影响力人物之一。


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