2014年8月18日 通过 1条评论

在生活的某个时刻,您会开始看到许多同龄人成为房主。他们从与父母住在一起或住在一间小公寓里毕业后,现在有了自己的可打电话回家的空间。

尽管您可能会立即尝试加入他们,但出于几个原因,如果没有计划就这样做会带来很大的风险。了解现实至关重要。

而现实是拥有自己的房屋非常昂贵。即使您找到了一笔不错的房地产交易,或者认为您可以通过购买短期出售或止赎房屋来省钱,但房屋的居住和维护成本却很高。主要费用并非始于首付款和交易结束费用。

在认真考虑购买自己的房产之前,您需要连续获得财务低头。简而言之,您至少需要:

●预付款涵盖房屋购买价格的20%或更多(这减少了您需要借入的金额,还有助于避免私人抵押贷款保险)。如果您正在考虑购买315,000美元的豪华房屋,则需要准备63,000美元。而且这还不包括关闭费用!

●应急基金。这应该是三到六个月的费用,用现金节省下来。如果发生不可预见的财务紧急情况,这笔资金应为您提供保障。如果您想购买房屋,则可能需要更大的应急基金—因为房屋会带来更大的意外财务成本

●正在进行其他财务目标。这意味着您需要控制(或完全消除)您的消费者债务,并为退休帐户建立供款。您今天不应该为了买房而牺牲未来(或当前!)的财务稳定性。

分配给不同储蓄目标的现金很多。可能很想转移退休帐户,这样您就有钱支付足够大的首付。或从应急基金中提取所有东西,以便能够负担新房。

但这是自找麻烦—避免清理积蓄购买房屋的这四个理由应解释原因。

1.流动性

让我们想象一下,您确实动用了积蓄来用手头上的现金购买房屋。恭喜,您是房主!

然后,在获得这些金钥匙后的几周内,您的汽车发生了故障,您必须购买新的汽车。否则您的配偶最终会住院。不然你丢了工作。

您无力支付医疗费用。您无力修理汽车,更不用说更换汽车了。您将如何在没有汽车的情况下寻找其他工作?

是的,这些是最坏的情况,但确实会发生。让自己处于如此脆弱的境地永远不是一个好主意,即使是以买房的名义。

将您所有的钱都绑在家里,几乎没有股权可借,您将无法获得任何流动资金。可能是小小的财务挫折可能会变成一场财务噩梦,需要几年的时间才能反弹。

2.未来费用

也许您认为与其真正购买一个不错的$ 315,000房屋,不如真正考虑购买定影液。价格便宜,而且您可以在房子上打上自己的烙印。

但是,装修资金将从何而来?如果您将所有钱都花在了首付款上,那么您可能没有足够的现金流来支付40,000美元的装修费用。那可能只会为您带来一个新厨房和一些地板。

您可能会想说“把它放在信用卡上!”那绝对不是正确的答案。您将需要支付未来几年的装修费用–最重要的是如果债务变得无法承受,您再也负担不起抵押贷款了怎么办?您牺牲了自己的积蓄来负担这笔钱,您将面临被赎回的风险。

如果您能够至少部分以现金支付装修费用,那岂不是很好吗?

如果您决定开设一个专门用于为将来的房屋储蓄的储蓄账户,那很有可能。您可以开始新的房主生活,而无需担心财务问题。

成为房主也意味着全新的责任。如果您过去是在过去租用的话,如果丝毫不对劲,您可能会习惯于打电话给维护部门。现在,它可以解决您家中可能出现的任何问题。

因此,如果有任何电器失灵,屋顶开始漏水,或者每隔一年您需要绕开周围的树木,这将由您自己承担费用。这就是为什么在购买房屋之前需要保持储蓄资金不变–有常规的经常性费用要处理,远远超出了您可以在家中支付的定金和交易费用。

共有抵押贷款的抵押专家将在30天或更短的时间内结清您的贷款!

3.机会成本

如果您不买房,可以将钱投资在市场上。如果您可以释放更多的现金来进行投资,但随着时间的推移您可以在市场上赚取更多的钱,但是您选择将钱花在房屋上,这就是机会成本。

您在这里选择做的事情取决于个人喜好和您当前的财务状况。您将钱投入工作并进行投资会更明智吗?还是您更愿意用它来购买房屋?您需要确定您的未来目标是什么以及实现这些目标的最佳方法。

另一个机会成本可以以偿还债务的形式出现。如果您有债务,请考虑是否最好先还清债务,或者开始储蓄首付。这在很大程度上取决于您当前债务的利率。

4.您将停留多长时间?

问问自己您打算在房子里住多久。如果您认为您可能会在不到五年的时间内搬到另一个地区,则可能应该推迟购买。房屋通常在升值时不会很快升值,如果您在购买后的五年内出售,则很难收回您的费用(如关闭成本和定期维护)。

别忘了,如果您不愿意长时间定居,则需要考虑一些税收。如果您花光了积蓄购买房屋,然后决定要在拥有该物业超过两年之前将其出售,那么您还必须为出售所产生的任何利润缴纳资本利得税。如果您拥有该物业超过两年,则无需承担15%的税收义务。

无论您打算在这里住多久,都必须考虑到现在拥有房屋是否真的适合您。租金可能更便宜。尝试将您的号码插入此房租与购买计算器,以更好地了解价格便宜的情况。

即时满足并不能使您在拥有房屋的世界上任何地方。花费数年的时间来节省购买成本,在财务和其他方面都将为您带来很多好处。最终将全部还清– literally.

即使您现在有一些积蓄,也要问问自己,这是否真的足以负担您理想的住所。您需要为负担得起的预算,切实可行并坚持预算!不要穿盲人衣服进入房屋所有权。

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1条评论

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