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通过FHA抵押贷款做空出售后购买房屋

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 亚历克斯·塔斯塔尼(Alex  德斯塔尼 )

亚历克斯·塔斯塔尼(Alex 德斯塔尼 )

抵押银行家

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NMLS:1784291

如果您试图通过卖空卖出房屋然后再购买另一套房屋,那么了解您可以使用哪些抵押贷款至关重要。目前,只有FHA计划允许流动购房者在完成对现有房屋的卖空后获得抵押贷款的批准。

FHA建立了允许卖空后购房的特定标准。这些规则包括以下内容:

1.在做空交易时,您必须是最新的。

您的所有付款必须在导致卖空之前准时支付。否则,您将需要至少等待三年。

2.您必须有卖空的理由

卖空和随后购买的目的根本不能是利用低迷的市场条件来抛弃现有房屋并在同一社区内以更少的钱购买类似房屋。购买者必须有正当理由搬家-例如搬迁,新工作,离婚,主要工资收入者的死亡等。

3.您必须符合FHA贷款的所有其他条件。

如果您需要通过做空交易来出售房屋,然后再购买另一座房屋,那么FHA是目前镇上唯一的游戏。要求包括:

  • 信用分数至少为500,且下降10%
  • 信用分数至少为580,下降了3.5%
  • 收入证明(工资单,W-2等)
  • 该财产必须是您的主要住所
  • 您的债务收入比必须为50%或以下

过去,拥有住房的购房者可以在抵押贷款申请中声明,他们在购买新住房时将租用其现有住房。然后,他们可以符合他们现有住所的预计租金收入,以抵消这些费用。许多贷方甚至不需要在现有住宅上租赁,而只是让评估师估算该物业的公平市场租金。

但是,现在的规则有所不同,因为房利美(Fannie Mae),房地美(Freddie Mac)和联邦住房管理局(FHA)收紧了有关现有住所的准则。任何拥有现有住房的购房者必须至少拥有30%的权益(经对该物业的评估确认),才能包括该物业的租金收入。水下且需要卖空的所有者通常拥有零股权,更不用说30%了。

另外一个选项

除了提供FHA贷款外,一种选择是尝试同时拥有这两种资产的资格,然后在关闭新房后进行卖空。但是,大多数购房者将无法同时拥有这两种房产。

另一个风险更大的选择是尝试在购买新房屋的同时关闭您的卖空交易,希望新贷方不会注意到您现有的房屋出售是卖空交易。仅当新贷款的承销商不要求验证现有房屋的贷款金额时,才有可能这样做。对于许多当日交易,贷方只要求提供HUD-1结账单的副本,以表明已出售了现有房屋,还清了两笔贷款。但是,如果承销商进行了数学运算,并且发现您的信用报告中的现有贷款高于结算报表中的销售价格,那么您的贷款可能会在最后一刻被拒绝,除非它是FHA贷款且符合上述条件。