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残疾人购房指南

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肖恩·迪科托

肖恩·迪科托

抵押银行家

电话:(800)359-1996

电子邮件: [电子邮件 protected]

NMLS:1539973

我们知道独立是多么重要,而残疾人不应该’不要妨碍您想要的生活。无论您是精神上还是身体上的残障人士,拥有房屋都不是一件容易的事。

那里有许多计划可以帮助残疾人通过购房过程。您的选择丰富,方便且价格合理。在本指南中,我们’涵盖了您开始购房之旅所需的所有基本知识。由于有了 残疾人生活资源局, 残疾是自然的坚尼地中心.

利弊

如果您有残疾,您’您可能会做很多练习,以便在考虑自己的优点和缺点时做出决定。拥有房屋也没有什么不同。在决定购买之前,您应该考虑很多因素。

优点

独立。最重要的是,拥有自己的房屋意味着您可以保持独立。虽然购买和维护房屋绝非易事,但仅残障人士就赢得了胜利’不要让您拥有房屋。

即使您的病情需要特殊护理,您’运气不错。许多护士和援助服务人员进行了家访。尽管根据您所在地区的不同,这可能会有些昂贵,但有时这些服务都包含医疗残疾保险。请与您的提供者确认。

。您’我们可能听说过买房比租房便宜,通常来说,这是正确的。鉴于您可以’为了获得租金,每月的按揭还款会转换为权益。话虽如此,根据您的个人需求,您可能会发现成本差异比预期的要窄。

缺点

成本。长期协助的生活费用可能很高,但由于要收取关闭费,维修和改装费用,拥有自己的房屋的费用可能会更高。有关特定家庭修改的示例,请参阅本指南末尾的列表。

邻里。当您有残疾时,您可以’不要在真空中选择房子。那里’s要考虑的房屋位置,包括到杂货店,理发店,银行等的距离。’我还必须熟悉该领域。确保人行道通畅,并可以进入周围的商店和企业。寻找符合您所有条件的房屋可能会使寻找合适的房屋更具挑战性。

购房者的权利

Making the decision to pursue home ownership is just as big as signing the closing papers. 如果你’如果您决定尝试一下,那么了解自己作为购房者的权利会有所帮助。

您有权:

  • 知道抵押贷款经纪人从您和贷方那里得到多少贷款。
  • 要求一个“Good Faith Estimate”您同意签署贷款或支付任何费用之前,必须先偿还所有贷款和清算费用。
  • 货比三家,以获得最好的贷款,并比较各种经纪人和贷方的费用。
  • 被告知贷款的总成本,包括利率,积分和其他费用。
  • 知道为什么您的贷款被拒绝。
  • 询问有关您不收取的费用和贷款条款的问题’t understand.
  • 知道哪些费用’如果您取消贷款协议,则可退还。
  • 信用决定’不是基于您的种族,肤色,宗教,国籍,性别,婚姻状况,年龄,还是您是否从公共援助组织获得收入。

请记住,掠夺性贷方确实存在。他们可能会回避上面提到的一些问题,或者给您带来困难。就像它一样’他们有责任如实协助您完成房屋购买过程,’您自己也要当心。

如果你r lender is giving you a hard time, find a lender that won’t.

程序和资源

存在许多帮助残疾人找到房屋,贷款和保护其基本权​​利的计划。您需要申请一些,但是其他任何人都可以寻求帮助。

以下是一些可供残疾人使用的重要资源。

补充保障收入

该财政援助计划提供了稳定收入的资金,使合格的申请人有更多机会获得政府支持的贷款。要求如下:

  • 申请人必须是合法盲人或残疾人
  • 申请人的收入有限
  • 申请人资源有限
  • 申请人将是美国公民

有关更多信息,请访问 //www.ssa.gov/benefits/ssi/

社会保障伤残保险

虽然这个选项不是’与购房过程直接相关,这对您或您的家人可能是一个可行的选择。

要符合资格,申请人必须是残疾人或盲人,并且必须缴纳社会保障税。您每月可以收到的金额取决于您的社会保险收入记录。除了付款外,您还将在获得残障福利两年后自动获得Medicare保险。

要了解如何使用,请使用 申请表格.

房屋所有权凭证计划

这项联邦住房计划帮助中等收入或低收入的残疾家庭购买房屋。房屋所有权凭证计划与美国住房和城市发展部的第8节相关,其重点是需要首次住房抵押贷款的首次购房者。所有申请人都必须有资格获得支持。

要求包括:

  • 您必须是首次房主或合作社成员。
  • 在过去三年中,任何家庭成员都不会在任何家庭成员的住所中拥有或拥有任何所有权权益(例外情况是单亲父母或流离失所的家庭主妇在结婚时拥有房屋)。
  • 申请家庭必须至少有一名残疾成员。
  • 拥有房屋的成年家庭成员的年收入可以’不得少于一个人每月的联邦补充保障收入补助金乘以12。您当地的PHA(公共住房局)也可能为这两种类型的家庭中的一种或两种设定更高的最低收入要求。除老年或残疾家庭外,在确定家庭是否满足最低收入要求时不计入福利援助。
  • 该家庭必须参加并令人满意地完成PHA的援助前房屋所有权和房屋咨询计划。

请点击 这里 了解有关该程序的更多信息。

您应该了解的立法:

公平住房法

联邦住房管理局 为残疾人提供保护。他们帮助保护的权利包括:

  • 房地产经纪人可以’基于性别,信条,种族,性行为等歧视借款人。
  • 提供者必须为残疾人提供合理的便利。这可能包括规则,策略,实践或服务的更改。
  • 房东必须允许残疾人士对房屋或住宅进行合理的修改。

除了保护基本权利外,联邦住房管理局还为多户居住单位制定了标准。其中包括:

  • 底层必须符合FHA的设计和施工要求。
  • 必须有一个易于进入的入口以及通往和通过该设备的路线。
  • 必须有可用的门。
  • 浴室的墙壁必须加固。
  • 必须有可访问的公共和公用区域。
  • 它必须具有可访问的电灯开关,插座,恒温器和环境控制。
  • 所有厨房和浴室必须可用。

《美国残疾人法》

ADA保障残疾人的权利。这包括在餐馆,商店,图书馆,医院,办公室,仓库以及几乎所有其他主要公共场所中容纳残疾人。

访问 www.ada.gov 更多细节。

房地产结算程序法

RESPA确保向消费者提供有关抵押结算费用的更多有用信息,并保护他们免受滥用行为造成的不必要的高额结算费用。最近,RESPA实施了一项新规则,该规则要求标准化的贷款估算(估算结算费用和贷款条款),以便利在结算服务提供商之间进行购物,并改善对结算成本和利率相关条款的披露。

访问 www.hud.gov 想要查询更多的信息。

机构:

国家经济适用住房基金会

N.O.A.H是一家非营利性机构,致力于通过为购房者勤奋地寻求购房机会,为购房者提供退出策略咨询和教育来提供经济适用房。他们还帮助在州和地方各级确定抵押贷款援助计划。

部队之家

这个非营利组织免费为严重受伤或残疾的退伍军人提供个性化的房屋。该计划得到合作建筑行业和商业组织捐赠者的支持。

有关更多信息,请访问 //www.hfotusa.org/.

人居

人居署为有需要的家庭和个人(包括残疾人)建造房屋。该组织通过捐赠以及私人和联邦来源赞助的抵押贷款来建造和授予无障碍住房。

如果你’被重新选为候选人,人居中心将为您建造房屋。作为回报,您可以帮助为其他符合条件的收件人建造房屋。这使所有参与者都能产生自我价值感,独立性和公共力量。

美国残疾人协会

亚太地区发展计划 是现有的最大的国家跨残疾人组织。它与其他组织合作,以确保残疾人士的经济,社会和政治安全。该组织的总体目标是为所有人创造经济自由。

国家残疾人研究所

的目标 无损检测 通过就业计划,住房技术援助和财务资源,为残障个人和家庭建立更健康的金融期货。

房屋顾问

买第一套房子可能会充满挑战。如果你不这样做’不认识任何有此过程经验的人,然后考虑雇用房屋顾问。尽管房屋顾问通常会处理止赎房屋,但他们还会协助首次购房者进行购房过程。

如果您决定雇用某人来帮助您完成整个过程,请寻找HUD批准的顾问。如果HUD房屋顾问确定客户可以’负担不起咨询。如果你’如果您需要咨询有关防止丧失抵押品赎回权的预防或无家可归的咨询,那么您的咨询将始终是免费的。

无论如何,代理机构要求其顾问在提供任何服务之前将所有付款方式告知所有客户。

辅导员可以:

  • 在银行贷款员的帮助下,为您提供有关首付,抵押贷款利率,每月本金支付以及其他支出成本的完整信息
  • 向您解释当地的住房选择
  • 研究可用的财政援助计划
  • 根据您当前的财务状况,帮助您找到住房解决方案
  • 在预算中概述您的需求
  • 确保在购房过程中避免不必要和昂贵的错误

人们通常会怀疑是否要雇用其他人来帮助他们完成本已昂贵的流程。您可能会犯的潜在错误要比向HUD房屋顾问咨询几节而付出的代价要大得多。

申请贷款

贷款申请流程不是’正是大多数人期待的东西,但是’是购买房屋的关键部分。申请贷款的基本步骤如下:

  1. 选择贷款人。并非所有贷方都相同。在进行一项研究之前,请先进行研究并权衡各种选择。
  2. 获得预先批准。在您开始寻找房屋之前,您’我想得到预先批准。信贷员将审查您的财务状况,并告诉您您可以符合哪些类型的贷款以及您可以花多少钱。
  3. 开始搜寻。考虑到这些信息,您可以出去浏览房地产市场。
  4. 申请贷款。无论您选择通过私人贷方还是银行贷款,都将检查您的财务状况(年收入,年支出,未偿债务和信用记录)。
  5. 。一旦获得批准,您’会发现自己要关闭一所新房子。根据贷款类型,您’可能需要支付3-20%的首付。

普通抵押& 贷款额

尽管顾问,贷方,代理商和贷款人员可能会为您填写所有抵押选择权,但可以’在与他们中的任何一个会面之前先对他们有一个大致的了解是很不愉快的。您了解得越多,您的决定就会越有根据。

固定利率抵押贷款-完全摊销的抵押贷款,其利率在整个贷款期内保持不变,而不是利率可能发生变化的贷款。

可调利率抵押- 一种定期调整利率的抵押贷款。这意味着您的利率可能会随着时间的推移而升高或降低,具体取决于指数。

VA贷款-这些贷款由美国退伍军人事务部提供担保,以帮助确保美国退伍军人及其家人的长期财务稳定。

联邦住房管理局 贷款- 联邦住房管理局(Federal Housing Administration)的该计划旨在降低首次购房者和较低收入购房者的信用评分。不过今天’的首付款低廉而受欢迎。

家庭改装清单

大多数人会根据自己的方便和品味来更换新房,而您也一样。后面的内容不是完整的修改列表,而是一个很好的起点。

最好的选择是与您的医生(或熟悉您需求的另一位专家)会面,为您的家提出一份自定义要求和修改清单。

感觉改变弱

  • 购买超静音机器(洗碗机,干衣机)以减少不必要的背景噪音。
  • 增加所有家用电话的音量。
  • 确保入口和出口光线充足。
  • 安装带闪光灯的烟雾探测器。
  • 在每个房间(包括所有壁橱,楼梯间,人行道和入口)中安装更明亮的灯泡和灯。
  • 用与其余部分不同的颜色标记每个台阶和台面的边缘。
  • 购买一个在整个房间都可以看到的数量更大的炉子,然后使用不同的颜色来识别炉子的哪个部分很热。

身体不适及相关问题的修改

  • 所有地板均应防滑,以防跌落。
  • 在坡道上,走廊,楼梯和浴室中安装扶手和/或扶手。
  • 考虑使用较高的马桶座圈,然后将座位或长椅放在浴缸或淋浴间中。
  • 购买垃圾压实机以限制房屋中的实际垃圾量。
  • 确保所有门都有杠杆手柄,而不是旋钮。
  • 所有工作台面均应具有倒圆的边缘,以免造成危害。

轮椅可及性修改

  • 确保任何步入式衣橱足够宽,以方便轮椅通过。
  • 整理壁橱,以便您可以轻松拿到所有物品。确保将杆设置在较低的位置。
  • 所有设备的机器前部都应具有控件,以便于操作。
  • 橱柜架子的深度不应超过10英寸。
  • 门和走廊的宽度必须足够容纳轮椅。
  • 您需要足够的开放空间。所有地板,人行道和车道均应保持光滑。
  • 您的浴室应设有无障碍淋浴间,可从轮椅转移到马桶的空间,
    和酒吧或座位,使转移到浴缸中尽可能简单。还建议使用手持淋浴器。
  • 考虑在所有入口安装坡道。坡道应有边缘。
  • 将所有较小的电器(微波炉,烤面包机等)和电源插座保持在较低的位置。

需要记住的另一件事:如果您发现自己在未来的生活中挣扎,那么在挑选房屋时要考虑到这一点。如果单层住宅将是您将来的最佳选择,那么现在就没有必要购买三层公寓。

冒险

底线?当然,购房可能会涉及一些额外的困难,但这些困难并没有您想象的那么大。不要让他们妨碍您购买梦想中的家。

 

重要说明: 本指南中的信息不是法律建议,因此在做出任何购房决定时都不应依赖该信息。 读者应咨询自己的律师以获取针对其情况的法律建议。